一、制定《重庆市商业保理公司监管评级暂行办法》的背景是什么？

监管评级是金融业非现场监管的重要内容，在整个监管流程中处于核心环节和基础性地位。为全面评估我市商业保理公司的经营管理与风险状况，完善商业保理公司分类监管和同质同类比较，合理配置监管资源，促进商业保理公司持续健康规范发展，按照《中国银保监会办公厅关于加强商业保理企业监督管理的通知》（银保监办发〔2019〕205号，以下简称《通知》）等有关规定要求，市金融监管局制定出台了《重庆市商业保理公司监管评级暂行办法》（以下简称《办法》）。

二、《办法》制定的主要思路是什么？

一是依法制定。《办法》严格遵循《通知》等文件精神，依法依规按照我局职能职责和权限范围制定。二是全面评估。在监管评级要素的设置方面，采用了定量与定性相结合、总量与结构相结合、创新与规范相结合，充分考虑商业保理公司的内部管理水平、风险状况、合规情况、经营发展、信息科技等实际情况进行全方位评价。三是分类监管。结合监管评级结果，对A至E五个等级的商业保理机构实施差异化分类监督措施，并建立监管评级通报和共享机制。

三、《办法》建立了ALERT评级体系包括哪些要素？

《办法》中监管评级要素包括公司治理及内部控制（Administer）、合规情况（Legal）、业务发展及经营成果（Expand）、风险管理（Risk）、信息科技管理（Technology），共5项评分要素，每个要素的首字母共同构成了“ALERT”（预警），所以也简称为“ALERT评级体系”，这一名称也反映了监管评级对公司经营发展的预警作用。

四、《办法》的主要内容有哪些？

《办法》共五章共二十三条。第一章是总则，说明了制定的目的、基本原则、适用对象和职责分工等。第二章是评级要素和评级方法，主要对评级指标、等级划分、评级调整等进行了明确，行业监管评级结果分为ABCDE五个等级，从A到E逐级降低。第三章是评级程序，划分了机构自评、监管信息收集、监管初评、监管复审、档案归集等五个环节。第四章是评级结果运用，包括评级结果公布、监管分类施策、问题整改落实等。第五章是附则。

五、《办法》向社会公开征求意见的情况如何？

《办法》公开征求意见期间，市级相关部门、各区县（自治县）地方金融工作管理部门、商业保理公司在法律依据、条款内容、文字表达等方面提出了很好的建议和意见，我们根据公众意见进行了认真研究和有效修改。

六、监管评级结果将如何使用？

监管评级结果作为对各家商业保理公司的综合评价，是监管部门科学制定监管规划、合理配置监管资源、有效实施监管措施的主要依据。《办法》明确，监管部门可以根据监管评级结果依法采取相关监管措施和行动，对商业保理公司实施分类监管措施，并建立监管评级通报和共享机制，除及时向商业保理公司、区县金融工作管理部门通报外，可视情况向中央金融管理部门、有关金融机构、主要股东等单位通报评级结果，并以适当方式和渠道向社会公布。